2018-11-12 · Develop

使用 Java 和 Excel 计算金融贷款

上一篇文章 贷款利率到底是什么 中知道了关于贷款的一些基本信息,下面我们就使用公式对贷款的一些基本金额进行计算。主要涉及: 月利息,月本金,月本息三个的计算

等额本金

这里是百度文科对 等额本金的介绍
说的简单点就是 等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少

计算公式:

由于公式过于简单我们就不进行演示了。

等额本息

这篇文章主要讲的就是等额本息的计算方式,还是先看看对于 等额本息的解释

简单的总结就是 等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清

主要计算公式:

每月还款额 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

使用 Excel 进行计算

Excel提供了非常丰富的各种函数,其中财务函数中的pmt、ipmt、ppmt在按揭还款计算中简单实用。

除了上述三个公式外,Excel 还给我们提供了很多很实用的函数,更多更详细的资料请参考 WPS Excel 或者是 Microsoft Excel 的文档。 这里给出我参考的 WPS Excel 文档地址

下面我们来详细讲解下这几个函数。

PMT 函数

Pmt (payment) 函数用来计算等额还款条件下每期应偿还的金额,这部分金额由本金及利息组成。它的基本格式:

Pmt (rate,nper,pv,fv,type)

PPMT 函数

ppmt (principle of payment) 函数用来计算等额还款条件下每期应偿还的本金部分,它的基本格式:

Ppmt (rate,per,nper,pv,fv,type)

IPMT 函数

Ipmt (interest of payment) 函数用来计算等额还款条件下每期应偿还的利息部分,它的基本格式:

Ipmt (rate, per,nper,pv,fv,type)

使用 Java 进行计算

如果你从事金融相关的开发工作,这些公式的 Java 版本也是有相应的公式提供的。最好用的莫过于 apache 组织封装的 Excel 操作公共包中的 Java 公式的实现。

Maven 引入如下包:

<dependency>
    <groupId>org.apache.poi</groupId>
    <artifactId>poi</artifactId>
    <version>4.0.0</version>
</dependency>

Excel 中的三个公式 pmt ppmt ipmt 都可以在 org.apache.poi.ss.formula.functions.Finance 中找到。在源码中也给出了一个在线计算的页面:

https://arachnoid.com/finance/index.html